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        您好,歡迎訪問公積金貸款有什么好處?又有什么限制?!

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        公積金貸款有什么好處?又有什么限制?

        時間:2017-11-25來源:匯易同閱讀:872次

          提到公積金,大家可能都會想到使用公積金貸款買房這個用途,是的,使用公積金貸款買房可以節省下不少錢。相比商業貸款來說,公積金貸款的利率是比較低的,但是筆者今天要說的是公積金貸款這種方式未必適合所有的人,它有自身的優勢,但也被一些條件所限制。



          優勢一:貸款利率低根據融360的最新房貸報告顯示,8月份商業貸款全國平均利率已經漲到5.12%,而公積金貸款5年期以上的利率為3.25%,比商貸低了近2%,利率低意味著支付的總利息低,總的購房成本就要低,這是公積金貸款最大的優勢。


          優勢二:提前還款不收違約金除了利率低,公積金在提前還款上也有不收違約金的優勢,一般借款人在公積金貸款放款后滿一年,可以申請提前還款,有的城市規定每次還款金額應不低于6個月的住房公積金貸款本息額,公積金貸款政策地域差異性較大,具體要咨詢當地公積金中心。


          優勢三:可提前提取我們知道,公積金除了可以用來買房,還能用于租房、建造、翻建、大修具有自主產權的住房,有些城市還規定公積金可用來繳納物業費,可以說如果公積金被活用起來,對解決職工住房問題有很大幫助。


          優勢四:歸個人所有關于公積金,有一點很多人都不清楚,它屬于繳存職工的個人財產,對于已婚人士,也是作為夫妻共同財產處置的,用商業貸款買房的,可以申請提取公積金用于償還房貸,緩解貸款壓力。


          優勢五:資金可以翻倍繳存公積金的時候,職工和公司要繳相同的比例,比如繳存基數是8000元,繳存比例為20%,那么公積金賬戶內的資金是職工和公司繳存之和,為8000x20%+8000x20%=3200元,公積金賬戶內的資金可以翻一倍。



          公積金的好處這么多,限制條件也不少。


          限制一:貸款有最高額度最為明顯的就是貸款限額,每個城市都有最高貸款限額,個人跟夫妻申請的最高額度也不同,不過貸款最高額度最多100多萬,最少的也才四五十萬,對于房價較高的大城市,一套房子起碼得三五百萬,100來萬的額度根本不夠,這也是為什么放著利率低的公積金不用,跑去申請商業貸款的重要原因之一。


          限制二:繳存時間有要求不僅是貸款限額,想使用公積金貸款,需要繳納一定的年限才行,多數城市對公積金繳存時間要求為:申請貸款時借款人連續足額繳存公積金6個月(含)以上,且公積金賬戶處于繳存狀態,代表城市有北京、上海等。也有城市仍要求連續繳存12個月(含)以上才能貸款,比如天津、長沙。這對于初入職場,或者中間有過斷繳的買房人不太友好。在昆明,公積金政策也在最近做出了新的調整:昆明公積金政策新調整 現在申請需繳滿12個月


          限制三:放款周期長說到放款時間,公積金貸款存在的問題更持久、更明顯,早在商業貸款受追捧的時候,公積金放款周期長的問題就已經受很多人詬病了,根據城市的不同,有的申請一個月就能下來,有的要等上好幾個月,正是因為等待期長、回籠資金太慢,不少開發商、賣家都不愿意接受公積金貸款的買家,這對買房人是非常不利的。


          最近,針對開發商拒絕使用公積金貸款買房的情況,武漢住房公積金中心明確表示,銀行增設公積金貸款辦理條件、直接或變相要求開發商拒絕公積金貸款的,公積金中心將責令其限期整改。拒不整改的,則取消其辦理公積金貸款的業務資格。如果開發商拒辦公積金貸款,市房地產主管部門將責令其整改,拒不整改將對其記入信用檔案進行扣分,并公示曝光。不管是對買房人還是公積金市場都是一大利好,也希望能有更多地方能推廣類似的政策。


          限制四:提前提取額度有限其實不僅僅是公積金貸款買房有最高限額,提取公積金支付房租也有限額要求,以北京為例,能提供租房合同、租房發票的,一個季度能提取一次,每月提取額度不能超過本人住房公積金的月繳存額,也不能超過月租金;不能提供發票的,每個月只能提取1500元,一個季度提取一次。而北京的個人平均月租金早已經超過了2000元,提取的公積金已經不夠抵消房租,而且受到繳存時間限制,一些繳存時間比較短的人,未必能提取公積金。


          住建部長陳政高曾表示,正在修訂的住房公積金管理條例主要解決三方面問題:


          一是從體制上保證公積金的安全,因為這是老百姓的住房錢。


          二是如何降低門檻讓低收入家庭能夠買得起房,也能租得起房。


          三是怎么更好地發揮公積金的作用。


          以上三方面正是圍繞目前住房公積金存在的一些弊端摸索解決方案,期待在不遠的將來,公積金能活用起來,解決更多人的租房、住房問題。


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